Co to jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja powołana do sprawdzania naszej kredytowej wiarygodności. Jeśli przez dłuższy czas nie spłacaliśmy należności - istnieje ryzyko, że znajdziemy się w ich bazie niewiarygodnych klientów.  

Jak działa BIK?

BIKgromadzi, przechowuje i przetwarza informacje o aktualnych zobowiązaniach oraz historii kredytowej klientów banków oraz SKOK-ów. Dane gromadzone w BIK dotyczą klientów indywidualnych oraz  przedsiębiorców. W informacji z BIK znajdują się dane osobowe pożyczkobiorcy, oraz informacje, zarówno pozytywne (terminowo spłacane zobowiązania) jak i negatywne (zaleganie ze spłatami).

Jasna strona BIK-u

BIK to nie tylko „surowy policjant” który uniemożliwia zaciągnięcie pożyczki osobom, które zalegają ze spłatami należności. Banki mają obecnie obowiązek sprawdzania, czy jesteśmy w stanie sprostać spłacie kredytu lub pożyczki, korzystają więc z BIK-u by pożyczek nie mogły zaciągać osoby, które mają później z ich spłatą duże trudności. Można więc powiedzieć, że BIK jest instytucją monitorującą, chroniącą nie tylko banki, ale też klientów przed pochopnymi decyzjami. W BIK-u mogą również znaleźć się informacje pozytywne, na temat terminowo spłaconych pożyczek. Pozytywna historia z pewnością będzie argumentem działającym na naszą korzyść przy zaciąganiu kolejnej pożyczki.

Czy trzeba zgodzić się na umieszczenie w BIK?

Jeśli zobowiązanie spłacamy terminowo – nasze dane będą przetwarzane w BIK od chwili ich przekazania do BIK, aż do wygaśnięcia naszego zobowiązania. Jeśli wyraziliśmy jednak zgodę na ich przetwarzanie po wygaśnięciu zobowiązania, będą one udostępniane bankom i SKOK-om w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego przez okres na jaki wyrazimy zgodę. 

W BIK-u możemy znaleźć się również wbrew naszej woli.  Dotyczy to przypadku, w którym nie uregulowaliśmy zobowiązania, lub zwłoka w spłacie  przekroczyła 60 dni. Od momentu, w którym zostaliśmy poinformowani o zamiarze umieszczenia naszych danych w BIK, do chwili ich faktycznego zamieszczenia musi upłynąć co najmniej 30 dni. Taka informacja, umieszczona bez naszej zgody może być przechowywana przez 5 lat. Oprócz tego, na mocy nowelizacji ustawy Prawo Bankowe dane dotyczące zobowiązań wszystkich klientów mogą być przetwarzane w BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania dla celów statystycznych. Przetwarzanie danych w tym celu nie wymaga naszej zgody.

Raport Plus – świadectwo wiarygodności

W BIK możemy zamówić specjalny raport na temat naszej historii kredytowej. Raport Plus zawiera nasze dane osobowe oraz szczegółowe podsumowanie spłaty zobowiązań. Raport z BIK można uzyskać łatwo, wypełniając wniosek dostępny na stronie www.bik.pl, a następnie wypełnić go i wysłać na adres:

Biuro Informacji Kredytowej S.A.
Biuro Obsługi Klienta
ul. Postępu 17A
02-676 Warszawa
Z dopiskiem: “Zapytanie”

Raport który otrzymamy pocztą może pomóc nam uzyskać pożyczkę, kredyt na samochód a nawet na mieszkanie. Dla banku będzie to wiarygodna informacja potwierdzająca, że jesteśmy solidnymi klientami.

Na BIK-u informacja się nie kończy...

BIK to jedno z wielu źródeł, w których bank może sprawdzić naszą wiarygodność. Od wielu lat powstaje również wewnątrzbankowy system informacji, który jest coraz bardziej „szczelny”. Bank może sprawdzić nas również tam, a także w rejestrach dłużników.

Jak uzyskać skreślenie z bazy BIK?

Trafić do BIK-u jest bardzo łatwo. Znane są przypadki osób, które zalegały z niewielką ratą i zostały wciągnięte do bazy BIK. Jeśli już się tam znaleźliśmy nie należy wpadać w panikę. Trzeba w całości uregulować zobowiązanie w banku i poprosić o potwierdzenie tego faktu na piśmie. Następnie wystosować do BIK oficjalne pismo z prośbą o skreślenie z bazy.

Czy można „obejść” BIK?

Istnieją firmy, które pożyczają pieniądze bez sprawdzenia naszej wiarygodności w BIK-u. Wystarczy wziąć do ręki gazetę z ogłoszeniami czy przyjrzeć się słupom ogłoszeniowym, by takie oferty odszukać. W takim przypadku można jednak pożyczyć tylko niewielkie kwoty – 500-15000zł.

Podczas zaciągania większej kwoty pożyczki (na samochód, mieszkanie) w banku, możemy mieć pewność, że zostaniemy sprawdzeni w BIK-u lub specjalnym międzybankowym rejestrze. Przy mniejszych kwotach, w praktyce wygląda to różnie. Pracownik banku zwykle otrzymuje prowizję od udzielonej pożyczki, podobnie jak kierownik oddziału. Dlatego niejako „w jego interesie” jest udzielenie pożyczki. Pożyczkę można zaciągnąć również w formie debetu, a ten np. w ING Banku Śląskim do 10 000 uzyskuje się bardzo łatwo. Może się więc zdarzyć, że niewielką pożyczkę w banku otrzyma również ktoś z negatywną historią kredytową.