Pożyczki bez BIK-u

Pożyczka bez BIK to oferta, z którą można spotkać się coraz częściej. Pożyczkodawcami są osoby prywatne lub firmy. Propozycja ta jest skierowana przede wszystkim do osób, które na skutek zwlekania ze spłatą dotychczasowych należności utraciły swoją kredytową wiarygodność.

Co to jest BIK?

BIK to Biuro Informacji Kredytowej. Gromadzone są w nim dane dotyczące pożyczkobiorców, zarówno pozytywne jak i negatywne, pomagające ocenić ich wypłacalność i wiarygodność.  Informacje udzielane są bankom i instytucjom finansowym. Korzystanie z Raportów BIK weszło już na stałe do procedur kredytowych. Banki korzystają z bazy BIK zawsze przy ocenie ryzyka związanego z udzieleniem większej kwoty kredytu.
Do rejestru BIK można trafić nawet na skutek zalegania z niewielką, kilkusetzłotową należnością.

Nieetyczna pożyczka?

Ideą pożyczki bez BIK- jest udzielenie jej osobie znajdującej się w trudnej sytuacji finansowej. W dodatku wiadomo, że osoba uwzględniona w BIK-u miała już wcześnie problemy z regulowaniem należności. Nierzadko pożyczka  jest wykorzystywana do spłaty poprzednich długów. Teoretycznie – nie ma problemu. Pożyczkobiorca jest przecież pełnoletni, wie zatem co robi i na jakie ryzyko się decyduje. W praktyce jednak oznacza to, że pożyczkodawca w pewien sposób wykorzystuje lekkomyślność lub/i trudną sytuację klienta. W niektórych przypadkach udzielenie pożyczki takiej osobie nie jest dla niej pomocą – wręcz przeciwnie, jest obliczonym na zysk nieetycznym działaniem.

Nowa ustawa o kredycie konsumenckim a pożyczki bez BIK-u

Kwestie zawierania umów kredytowych reguluje wchodząca w życie ustawa o kredycie konsumenckim. Znowelizowany projekt ustawy trafił już do Prezydenta. Polska jest jednym z ostatnich krajów UE, który stoi przed zadaniem wdrożenia postanowień dyrektywy unijnej regulującej zasady zawierania umów o kredyt konsumencki.
Nowa ustawa nakłada na pożyczkodawcę (również na tzw. para-banki) obowiązek oceny zdolności kredytowej  pożyczkobiorcy i odmowy udzielenia pożyczki w przypadku jej braku. Jednak w dobie walki o klienta należy spodziewać się, że pożyczkodawcy będą próbowali  omijać ten zapis. Nie będzie to trudne, bo nowa ustawa, choć nakłada obowiązek oceny zdolności kredytowej klienta - nie precyzuje dokładnie jej kryteriów. W praktyce oznacza to, że pożyczkodawca ustali je samodzielnie.
Korzystnym zapisem nowej ustawy jest obowiązek szczegółowego i rzetelnego informowania konsumenta o warunkach i skutkach umowy kredytu konsumenckiego jaki zamierza on zawrzeć.  W zapisie tym chodzi przede wszystkim o ochronę konsumenta i uniknięcie sytuacji w której zawarta umowa jest przysłowiowym „kotem w worku”. Mimo to nie należy sądzić, że pożyczki bez BIK-u znikną jak za dotknięciem czarodziejskiej różdżki. Podstawowe prawo rynku mówi, że jeśli jest popyt, będzie i podaż.

Zdrowy rozsądek - bezcenne

Chociaż nowa ustawa o kredycie konsumenckim ma chronić nas przez nadużyciami ze strony pożyczkodawców takimi jak ukryte koszta kredytu czy tajemnicze, zapisane „maczkiem” uwagi - nadal musimy polegać przede wszystkim na samych sobie, gdyż można mieć pewność, że banki i para-banki będą szukały wszelkich dostępnych sposobów na zdobycie klientów, którzy teoretycznie pożyczki nie powinni otrzymać.  Dlatego zawsze przed podpisaniem umowy  sami krytycznie oceńmy nasze zdolności do spłaty zadłużenia – nie dając się skusić kolorowym reklamom i chwytliwym hasłom.